Stripe 全球卡欺诈新趋势：3DS 与区域强制令如何影响风险

Stripe 分析 2022 年 1 月至 2026 年 3 月数十亿笔交易后发现，亚太企业 2026 年第一季度卡欺诈率首次低于欧洲、中东和非洲。马来西亚 2022 至 2025 年卡欺诈率下降 74%，为亚太降幅最大市场，其央行 3DS 强制令要求金融机构实施多因素认证、从短信一次性密码迁移至 App 授权，并允许客户即时冻结账户。日本 2025 年 4 月实施 3DS 强制令后，2025 年争议率较 2024 年同期低逾 30%。欧洲 2022 至 2025 年卡欺诈率下降 21%，其中法国降 40%、英国降 27%；伊比利亚是唯一被点名的欧洲区域，2022 至 2025 年欺诈率逐年上升，西班牙和葡萄牙更依赖一次性密码，且受短信钓鱼攻击严重。2025 年拉美企业卡欺诈率比北美高 65%、比亚太高 151%、比欧洲中东非洲高 160%，厄瓜多尔、巴拿马和巴西有所改善。